皆さん、こんばんは(´･∀･｀)🩷！ゆるゆる中長期投資家億り猫ノラだよ🐈⬛💕💕💕
「株価は上がっているのに、庶民の生活は苦しい」
前回の記事で、この「違和感相場」の危険性について語ったよね。この現実は、これから投資で豊かになろうと頑張っている皆さんにとって、まるで「夢を壊す話」のように聞こえたかもしれないな(つд⊂)。
でも、安心してね🫶🩷！
この矛盾に満ちたマーケットは、実は私たちに大きな「チャンス」を与えてくれているよ。
今回は、この厳しい時代を生き抜き、FIREや豊かな生活という目標を確実に達成するための、具体的な「生存戦略」を語るよ(´･∀･｀)🩷
💡 厳しい時代にこそ「投資家が勝つ」理由
なんで、この身も蓋もない「違和感相場」が、私たち投資家にとってチャンスなわけあるか～～～(ΘдΘ)！って声が聞こえて来そうだよ。
夢ではなく「現実的な計画」に変わる
「株は上がり続ける」という楽観論に頼った計画は、暴落で簡単に崩壊するよ。でも、最初から「暴落は来るんだよ～😃」「生活が苦しくなるインフレは続くよ～😃」と当たり前に想定して計画を立てる投資家は強いよ。
💠気づき💠
違和感相場を認識することは、「甘い夢」を捨て、「現実的なリスク管理」に基づいた強固なFIRE計画を立てるきっかけになるよ。
資産の『真の価値』を見抜く力が試される
バブル的な株高では、どんな株を買っても儲かるよ。でも、市場が冷え込み、お金が引き上げられると、本当に価値のある企業と、そうでない企業がはっきり分かれるんだ。
💠気づき💠
この厳しい環境下でこそ、皆さんは「真の成長企業」を見抜く本物の投資眼を鍛えられ、次の暴落で安く優良株を買う準備ができるのだ。逆にそうならなければ市場から退場することになりそうだね。
FIRE達成者が実践する「攻め」と「守り」の再設計
すでにFIREを達成している人や、これからを目指す人が、この厳しいマーケットを乗り切るために、どのように戦略を再設計しているかを見てみよう。
💟【守り】計画の「安全マージン」を厚くする💟
FIRE達成者が最も恐れるのは、資産を取り崩し始めた直後に暴落が起こるSRRリスクだよ。
※SRRは、英語の「Sequence of Returns Risk」の頭文字をとった略語だよ。
日本語では「連続的なリターンリスク」や「リターンの順序リスク」と訳されるよ。
特に資産を取り崩し始めるFIRE直後やリタイア初期に、市場のマイナスリターン（暴落や下落）が集中することで、資産全体が予想以上に早く枯渇してしまうリスクのことだよ。
これは、資産の「平均リターン」が良くても、リターンが発生する「順番」が悪かった場合に起こるよ。
SRRリスクは予測できないけれど、対策は可能だよ。ちゃんと対策すれば、FIREを計画する上での最大の「守り」となるよ。
💠行動💠
①🩷現金バッファー（安全地帯）の確保🩷FIRE後の「生活費の1年～3年分」を、金利の高い銀行口座や短期国債など、暴落の影響を受けにくい安全資産として確保してるよ。株が暴落しても、このバッファーで生活費をまかなう間、資産を取り崩さずに回復を待つことができるよ。
➁🩷ダイナミック・ウィズドローアル（柔軟な取り崩し）🩷暴落時に無理に取り崩す量を減らすことで、元本の減少を最小限に抑えるよ。市場が大きく下落した年は、取り崩し額を減らし、旅行や贅沢などの支出を抑えるといった柔軟な生活を心がけるよ。
💟インフレ・ヘッジの強化💟
💠行動💠
現金バッファーを確保しつつ、金（ゴールド）や物価連動国債（TIPSなど）といった、インフレに強い資産をポートフォリオに組み込むよ。インフレで生活費が上昇しても、資産全体が目減りするのを防ぐことができるよ。
💟【攻め】生活コストを下げるスキル」への投資💟
株価に頼るだけでなく、「自分の生活の安定性」そのものにテコ入れしてるよ。
💠行動💠
電気代を下げるための知識、保険や通信費を見直すスキル、趣味を収益化する副業スキルなど、「株価変動に関係なく、支出を抑えたり、収入源を増やしたりするスキル」に時間とお金を投資してるよ。これは、FIRE計画の成功率を格段に高めるんだ。
💟次の成長テーマへの分散準備💟
💠行動💠
AIやクリーンエネルギーなど、集中相場の核となっているテーマに加え、バイオテクノロジーや新興国のインフラといった、独自の経済サイクルを持つ分野へも少額の種まきを始めてるよ。これにより、アメリカ株の一極集中リスクを軽減できるよ。
💟「含み損」の資産をどうするか？💟
ノラ🐈⬛💕のメタプラネットのように、やむなく抱えてしまった含み損資産も、考え方次第で活かせるんだ。
💠気づき💠
その資産を「税金対策」に使ったり（損出し）、あるいは「今後の教訓」としてポートフォリオのリスク上限を決める基準にするなど、感情ではなく計画的に処理することが重要だよ。
💟機械的な「リバランス」の徹底💟
💠気づき💠
市場が熱狂し、株式比率が増えすぎたら、必ず定期的に（年に1回など）利益を確定し、現金や債券に戻す「リバランス」を行うよ。感情ではなく、あらかじめ決めたルール通りにリスクを調整する習慣が、長期的な生存率を高めるよ。
💠まとめ💠夢を現実に変えるための「決意」
『違和感相場』や、ノラの身も蓋もないような話（←前回の投稿）は、みんなの「夢」を壊すものではないよ。
むしろ、「この難しい時代を乗り切るだけの、確固たる準備ができてる？」という、問いかけだよ～ん(´･∀･｀)。
これからも日々学び、研究して、対策して、楽観的な夢ではなく、厳しい現実に耐えうる「強靭な計画」と、行動する「冷静な心」を手に入れようね。
それこそが、この矛盾相場を乗り越え、豊かになるための唯一の道だよね。
今回はここまでだよ(´･∀･｀)🩷
また明日ね！
ノラより🐈⬛💕💕💕
【出典リスト】
記事で紹介した「守り」の鉄則は、主に以下の理論や戦略に基づいているよ。
- 著名投資家のリスク管理戦略：ウォーレン・バフェットやレイ・ダリオなど、長期的に成功している投資家たちの、現金確保に関する考え方。
現在の「違和感相場」とFIRE戦略について
現在の市場の特殊性および、リスク対策については、以下の機関やデータが背景にあるよ。
- FIRE戦略のアドバイス：FIRE達成者や金融アドバイザーによる、暴落に備えた「バッファー資金」確保の重要性に関する提言。
